上百万医疗险投保需要掌握哪些技巧？百万医疗保险如何选？

公众在提及百万医疗险的时候，第一印象就是它的高杠杆率。青年时期投保每年交几百元的保费，能撬动几百万的保额。但现在市面上的百万医疗保障大体相同，增值服务也有附加的，种类还算还五花八门。那么百万医疗险到底应该怎么购买呢？

百万医疗险和重疾险不同、保障病种没有标准化规定。每一家产品都各有特点，有时字面上只是细微差别、实际保障就很不一样。

(相关资料图)

所以，挑选的时候还是要留点小心眼。关于具体怎么选？小编总结了4点技巧：

1、看保障范围

百万医疗险是有它限定的基本保障的内容的。一般包括了重疾住院、一般住院、门诊手术、特殊门诊等等。这时候我们要重点关注选择的产品会否偷工减料，比如：

保障病种：部分在售的产品是只限癌症的，有的产品却可以保障几十甚至百种重疾。在保费缴纳旗鼓相当的基础上，当然是后者更好;

住院天数：住院天数限制也是考量的一大重点，有些保险公司推出的产品会要求被保险人只能报销180天/年的住院医疗费用，那如果别的产品是没有天数限制的话，当然就选择没有限制的。

保障项目：很多产品可能会限制只保障住院医疗，但是还是有一大部分的百万医疗险包含了门诊手术、特殊门诊等的。温馨提示一点，目前也有少量产品会在特殊门诊的保障上有年限额的设置。

这里注意下，优选基本保障齐全的即可。

2、看免赔额及价格

百万医疗险的推出，它本身的保障定位是在大病或者严重意外的住院医疗费用支出。一般来说住院医疗都会有免赔额，设置免赔额，其实是保证出品产品稳定性的。怎么理解这个稳定性的问题？

比如一款产品没有设置免赔额，理赔的概率变高，金额变多，那么保险公司面临的亏损风险就更大了，这样的话这类产品要么加保费要么停售，也就是说产品不稳定了，所以一般都有免赔额1-2万不等的设计，市场上也有产品是做到重疾或癌症0免赔的。这时候就是消费者自身需要关注的了。

3、看续保条款

续保就是在保险产品到期时继续签约的过程，我们都知道百万医疗险大都是短期的一年险，因此续保条款时刻苛刻的考量是十分重要的。

续保条款约定的是不需要重新健康告知、重新计算等待期的话，这类产品是投保人的第一选择，最好是约定了就算发生理赔，也不会单独调整费率、不会拒绝续保的。

所以，这也是为什么小编一直建议，应该趁着年轻健康的时候，同时配置好长期险（比如重疾）作为保险组合的搭配这样的话就不用担心医疗险无法续保了。

4、看增值服务

在百万医疗险本身的保障、续保等问题差异性不大的时候，增值服务也可以纳入考量之列，主要包括了医疗垫付、就医绿通、外购药品、质子重离子治疗，详细介绍如下：

1 ）医疗垫付：

顾名思义，就是保险公司能帮忙垫付押金的职能。

2 ）就医绿通：

完美解决看病难的问题，保险公司帮忙预约专家、挂号、二次诊疗等。

3 ）外购药：

就是针对药品医院没有需要外购的，这类药品的报销问题。

4 ）质子重离子治疗：

这是一项放疗尖端技术可以减少对健康组织的损伤。

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